银监口径小微企业贷款标准(银监会对小微企业贷款)

摘要：近日，银监会向各商业银行下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》首次明确了商业银行小企业金融服务的业务范围。对于小企业贷款余额，占……近日，银监会向各商业银行下发《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（以下简称《通知》）。《通知》首次明确了商业银行小企业金融服务的业务范围。部分商业银行在符合审慎监管要求的情况下，优先支持其发行小企业贷款专用金融债券。此外，根据商业银行小企业贷款风险、成本、核销等具体情况，对小企业不良贷款率进行差异化评估。

业内人士认为，新政策将是当前信贷紧缩背景下的“开胃菜”，有利于加大商业银行对小企业贷款的支持力度。

帮助商业银行缓解资金压力

据悉，银监会《通知》号规定，允许采用内部评级法计算资本充足率的商业银行将每户500万元（含）以下小企业贷款视为零售贷款；对于未使用内部评级法计算资本充足率的商业银行，每户500万元（含）以下小企业贷款符合一定标准的，也可视为零售贷款，并根据风险权重计算风险权重。《商业银行资本充足率管理办法》。

“将小企业企业贷款转为零售贷款的意义在于，可以大大缩短贷款审批流程。”某商业银行贷款中心人士告诉《经济参考报》记者，这将有助于商业银行形成对小企业的贷款。具有“短、频、快”的优点。

银监会统计数据显示，截至2010年12月末，我国银行业金融机构小企业贷款余额7.27万亿元，占全部企业贷款余额的24.01%。根据《商业银行资本充足率管理办法》的规定，目前我国商业银行对普通企业贷款的一般风险权重计量为100%，对个人住房抵押贷款的一般风险权重计量为50%。 “如果计算资本充足率，小企业贷款也是一样的。”零售贷款的办理将使小企业贷款风险权重降低50%，小企业贷款风险权重的降低将使2011年上市银行资本充足率提高约0.9个百分点。”陈建刚，中国国际金融公司银行业分析师认为。

在贷存比计算方面，银监会《通知》规定，商业银行发行的金融债券对应的单户500万元（含）以下小企业贷款不得纳入贷存比考核。 “事实上，小微企业和民营企业的存款能力往往无法与贷款平衡，贷款转存也比较困难，而新的考核标准给银行吸纳存款带来了较大的压力。”国泰君安金融行业分析师吴永刚分析道。 “如果银行发行的金融债券对应的小企业贷款不纳入贷存比考核，那么银行吸纳存款的压力就会大大减轻。”

此外，由于银行对小企业贷款议价能力较强，小企业贷款利率上涨幅度较大，在资金紧张的环境下加息更为明显。就商业银行本身而言，为小企业提供金融服务也需要对银行资源进行细致的整合。 “做小生意不仅仅是贷款，而是综合经营。”民生银行行长洪崎曾表示，如果只看资产服务小微企业，贷存比就会倒置，会衍生出存款不足以弥补贷款，贷存比必须由其他负债业务来弥补。

差异化考核全面推开

值得一提的是，银监会强调运用市场化手段，调动商业银行支持小企业贷款的积极性。《通知》号文要求，根据商业银行小企业贷款风险、成本、核销等具体情况，对小企业不良贷款率、小企业不良贷款容忍度等进行差异化评估。适当提高企业不良贷款率。

“总体来看，目前小企业的发展水平并不均衡。有好有坏，有传统产业，也有新兴产业。一些小企业的财务报表经常出现问题，所以给这类小企业贷款的风险无疑是很大的。”更高。”吴永刚认为，“虽然监管部门加大了对小企业不良贷款率的容忍度，但这并不意味着商业银行可以放宽对小企业贷款资质的考核。”

据了解，今年2月，银监会开始编制《小企业金融服务差异化监管指引》，制定尽职调查豁免、风险承受能力等差异化小企业金融服务监管政策，满足小企业融资需求。企业。与此同时，由工业和信息化部牵头、银监会等部委参与的新企业分类标准也有望在今年发布。

此次银监会也表示将积极支持小企业金融服务网点拓展。对于连续两年小企业贷款增速不低于全部贷款平均增速、风险管控良好的商业银行，将符合审慎监管要求。有条件的，积极支持其增设分支机构。